Die Deckungsrückstellung
Im Zuge vieler Versicherungsabschlüsse wird bei den Beratungsgesprächen immer wieder von der so genannten Deckungsrückstellung gesprochen. Doch kaum ein Versicherter kann mit diesem Fachbegriff etwas anfangen. Um dies zu ändern, soll an dieser Stelle der Begriff etwas näher erläutert werden.
Die Deckungsrückstellung bezeichnet die Anhäufung und das Ansparen von Beiträgen der einzelnen Versicherten. In vielen Bereichen der Versicherungswelt decken die Beitragszahlungen der jüngeren Mitglieder die Anspruchsleistungen von älteren Versicherten.
Am Beispiel der privaten Krankenversicherung lässt sich dies am einfachsten erläutern. Viele junge Privatversicherte leisten meist mehr Beitragszahlungen, als sie für die Leistungen der Gesundheitsfürsorge überhaupt in Anspruch nehmen. Ältere Versicherte nehmen zumeist mehr Leistungen in Anspruch, als ihre momentanen Beiträge abdecken. Hierdurch käme es zu einer so genannten Querfinanzierung. Die Beiträge der jüngeren Versicherten decken die Aufwendungen der Älteren. Dies wiederum würde jedoch dafür sorgen, dass die Versicherung regelmäßig auf jüngere Versicherungsnehmer angewiesen wäre, um die laufenden Kosten überhaupt noch tragen zu können. Ähnlich dem aktuellen Rentensystem könnte somit die gesamte Grundfinanzierung in eine Schräglage geraten, eine Unterdeckung wäre vorprogrammiert. Gesetzt den Fall, es würden nicht mehr ausreichend jüngere Versicherungsnehmer nachrücken, so wären die Leistungen für die zukünftig älteren Versicherten gefährdet.
Um dem entgegen wirken zu können, wurde die Deckungsrückstellung als Grundlage eingeführt. Sinn hierbei ist es, dass von allen Beiträgen für jeden Versicherten eine Rücklage geschaffen wird. Diese Rücklage dient dazu, jedem Versicherten auch später die notwendigen Leistungen garantieren zu können. Hierdurch soll eben vermieden werden, dass die Kosten irgendwann für die Versicherung nicht mehr tragbar sind.
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